AI 如何應(yīng)用在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)中？大廠的實(shí)戰(zhàn)案例全在這！

寫在前面

應(yīng) UI China16 用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)大會(huì)的邀請(qǐng)，我們分享了雪球這一年在 AI 賦能生產(chǎn)力和設(shè)計(jì)輔助方面的一些思考，在會(huì)議上獲得了廣泛的關(guān)注和積極的反饋。會(huì)后，我們將這些洞見提煉成精華內(nèi)容，希望能給大家?guī)砀嗟膯l(fā)與思考。以下是此次分享的精彩回顧。

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人工智能的發(fā)展，讓每個(gè)行業(yè)都值得用 AI 重做一遍，從智能投研工具到個(gè)性化投資服務(wù)，AI 的浪潮為金融行業(yè)開啟無限可能，也改變著投資者獲取信息和服務(wù)的方式。

雪球設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)從 2023 年開始借助 AI 能力，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)設(shè)計(jì)中進(jìn)行業(yè)務(wù)探索和實(shí)踐。同時(shí)，作為設(shè)計(jì)師，我們一直在思考如何利用 AI 為用戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，以及輸出更好的設(shè)計(jì)體驗(yàn)。

一、投資中的幾大難題

投資者面臨著三大核心問題:

1. 買什么：如何從海量信息中篩選有價(jià)值的投資線索？
2. 什么時(shí)候買：如何準(zhǔn)確把握市場(chǎng)脈搏，做出明智的交易決策？
3. 如何拿得住：如何在市場(chǎng)波動(dòng)中保持理性，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資？

雪球社區(qū)擁有海量信息資源：數(shù)據(jù)、新聞、分析報(bào)告和社區(qū)觀點(diǎn)琳瑯滿目，如何從海量信息中篩選出有價(jià)值的投資線索，選擇最佳的投資標(biāo)的和買賣時(shí)機(jī)，成為投資者面臨的最大挑戰(zhàn)。此外，金融市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，投資者容易受市場(chǎng)情緒影響，導(dǎo)致非理性決策和頻繁交易，造成投資虧損。

二、AI 賦能金融行業(yè)

首先，就設(shè)計(jì)師而言，AI 賦能不僅優(yōu)化了設(shè)計(jì)流程、提升設(shè)計(jì)效率，在用戶研究和可用性測(cè)試上也得到數(shù)據(jù)反饋支撐。其次，在業(yè)務(wù)方面，很多好的想法變成了可落地的方案，在幫助用戶解決買什么、什么時(shí)候買和拿得住的同時(shí)，更好地傳遞了產(chǎn)品價(jià)值。

目前，AI 在業(yè)務(wù)賦能上主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1. 投資決策：AI 憑借卓越的學(xué)習(xí)與分析能力，深度挖掘歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)中的信息，精準(zhǔn)提煉具有投資價(jià)值的線索，為投資者提供科學(xué)、高效的決策參考。
2. 服務(wù)陪伴：通過構(gòu)建智能 AI 工作流，有效降低了創(chuàng)意成本，并在特定場(chǎng)景提供個(gè)性化的陪伴與服務(wù)。讓投資者能夠長(zhǎng)期持有，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)。

三、AI 在雪球產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)中的應(yīng)用

1. 內(nèi)容解讀

我們知道，股票投資要求投資者具備一定的金融知識(shí)，能夠從投研報(bào)告、新聞、帖子中分析提煉，從而做出投資決策。但這個(gè)過程往往需要持續(xù)幾個(gè)月甚至幾年的事件，這也是很多投資者中途放棄的原因之一。因此，我們結(jié)合雪球用戶的需求和 AI 能力。推出了雪球 AI 解讀功能。

雪球 AI 解讀為用戶梳理股票的漲跌原因、近期值得關(guān)注的大事、長(zhǎng)期投資邏輯以及多元化的社區(qū)觀點(diǎn)。其中股票長(zhǎng)期投資邏輯，從行業(yè)趨勢(shì)、公司競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)健康等維度，讓用戶了解公司的基本盤。在社區(qū)多元化的觀點(diǎn)中，提煉出有投資建議的線索，從側(cè)面去了解這只股票。為投資者提供全面的公司信息，一定程度上解決了買什么的問題。

而股票的漲跌情況和歸因，以及近期值得關(guān)注的事件，從政策利好到大事異動(dòng)，任何一個(gè)新聞和事件，都有可能影響股票未來一段時(shí)間內(nèi)的漲跌趨勢(shì)，從而為用戶判斷買賣時(shí)機(jī)。

隨著雪球 AI 解讀功能落地，我們沉淀了一套 AI 設(shè)計(jì)范式。以四芒星為 AI 視覺符號(hào)，能夠讓用戶快速識(shí)別 AI 功能。色彩方面，在具有行業(yè)屬性的藍(lán)色基礎(chǔ)上，增加了漸變色，傳遞科技感和未來感。

在動(dòng)效設(shè)計(jì)中，我們加入了兩個(gè)關(guān)鍵元素，彌散光動(dòng)效：柔和的光暈向外擴(kuò)散，預(yù)示著一種生命力和隨時(shí)被喚醒的視覺張力。打字機(jī)動(dòng)效：文字像是被實(shí)時(shí)敲擊出來，傳遞 AI 正在思考和處理信息的理念。我們希望通過 AI 人格化的表達(dá)，詮釋人類和 AI 平等共生的設(shè)計(jì)概念。

沉淀標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)組件，不僅提升了設(shè)計(jì)師的工作效率，而且同為用戶帶來了連貫一致的使用體驗(yàn)。這些組件將廣泛應(yīng)用在雪球 App 的多個(gè)場(chǎng)景，從首頁(yè) Feed 到搜索結(jié)果頁(yè)，并進(jìn)一步拓展到雪球旗下的其他產(chǎn)品，如雪球基金和雪盈。

2. 服務(wù)設(shè)計(jì)

我們不僅關(guān)注解決用戶買什么和什么時(shí)候買的問題，還關(guān)注用戶投資的長(zhǎng)期價(jià)值，提供真正的財(cái)富管理服務(wù)。我們將服務(wù)體驗(yàn)視覺化、具象化，精心打造了兩個(gè)具有雪球特色的 IP 形象，呦呦和小雪。為用戶帶來投資建議和投資陪伴，從而解決用戶“拿得住”的問題。在這個(gè)過程中充分利用 AI 輔助設(shè)計(jì)，大幅提升創(chuàng)意能力和 IP 的服務(wù)。

呦呦作為吉祥物常常出現(xiàn)在雪球企業(yè)文化中，同時(shí)也在社區(qū)的場(chǎng)景中陪伴用戶的財(cái)富之旅。而小雪作為雪球財(cái)富陪伴官，主要傳遞專業(yè)感、服務(wù)感，更側(cè)重于增加用戶的信任感。

然而，在金融服務(wù)場(chǎng)景下，確保用戶持續(xù)感受到信任與陪伴，需要結(jié)合不同的應(yīng)用場(chǎng)景來傳遞陪伴感，這對(duì)于設(shè)計(jì)師來說，是一項(xiàng)充滿挑戰(zhàn)的任務(wù)。

借助 AI 技術(shù)，我們構(gòu)建了一套高效的 IP 工作流，在維護(hù)品牌形象一致性，激發(fā)創(chuàng)意靈感、以及填補(bǔ)特殊場(chǎng)景需求等方面，實(shí)現(xiàn)了工作效率的顯著提升。以最小的投入成本，服務(wù)更多的用戶群體。

3. IP 工作流搭建

根據(jù)業(yè)務(wù)需要，我們搭建了模型訓(xùn)練、線稿場(chǎng)景生成、運(yùn)營(yíng)海報(bào)生成三條工作流。在模型訓(xùn)練工作流中，通過訓(xùn)練 Lora 模型，我們可以實(shí)現(xiàn) IP 的生成固定化，針對(duì)設(shè)計(jì)中常用的 IP 做模型訓(xùn)練，之后即可直接通過關(guān)鍵詞和線稿生成的形式快速出圖，從而提高設(shè)計(jì)效率。從而幫助我們快速解決一些重復(fù)高和數(shù)量較大的需求，例如，雪球日歷插圖項(xiàng)目，設(shè)計(jì)效率提升 80%。

在線稿生成工作流中，主要針對(duì)傳統(tǒng)工作流的建模成本高、渲染時(shí)間長(zhǎng)、修改成本大，一致性不穩(wěn)定等痛點(diǎn)，將節(jié)日海報(bào)中的元素進(jìn)行拆解，把成本和復(fù)雜度高的工作交給 AI 來處理，實(shí)現(xiàn)整體設(shè)計(jì)提效。有助于快速給用戶帶來新鮮的視覺感受，進(jìn)一步拉近與用戶的距離。

在逐漸形成一些可復(fù)用的經(jīng)驗(yàn)之后，我們也在其他子品牌項(xiàng)目中持續(xù)優(yōu)化并廣泛應(yīng)用。通過在前期充分利用 Midjourney 的創(chuàng)意優(yōu)勢(shì)，來進(jìn)一步的縮短創(chuàng)意和草圖的時(shí)間，把原先需要 3 天才能完成的運(yùn)營(yíng)海報(bào)，縮短到 1.5 天即可完成，使整體設(shè)計(jì)效率提升 50%。

4. 真人 IP 生成

在特定的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，如客戶和官網(wǎng)宣傳，虛擬 IP 形象并不能完全滿足業(yè)務(wù)需求。我們使用 Midjourney 生成了一系列數(shù)字人形象，更有效地承接雪球不同產(chǎn)品的客服職能及產(chǎn)品推薦等業(yè)務(wù)。

四、未來，讓 AI+金融普惠更多用戶

目前雪球在 AI 賦能設(shè)計(jì)上有了一些積累，在利用 AI 能力給用戶提供更多價(jià)值上也剛剛開始，對(duì)于未來的投資場(chǎng)景，我們可以有很多暢想：

1. 重塑看盤行為？

大部分投資者習(xí)慣看數(shù)據(jù)，有的也喜歡技術(shù)分析，以前我們看到一只股票的蠟燭圖，有跳空和大起大落的現(xiàn)象，想要了解原因需要搜索和翻閱資料。未來只需要輕觸蠟燭圖，原因即刻呈現(xiàn)，這將大大改變投資者獲取信息的方式和交互習(xí)慣。

2. 極致的個(gè)性化資產(chǎn)配置？

以前，只有高凈值客戶才能享受到專業(yè)的 1 對(duì) 1 投資顧問服務(wù)。未來，通過 AI 技術(shù)，理解用戶的基本特征和需求，了解用戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭情況以后，我們可以為每一位用戶提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議。

3. 個(gè)性且生動(dòng)的服務(wù)陪伴?

利用 AI 的靜生動(dòng)能力可以快速實(shí)現(xiàn)小雪的讀帖功能場(chǎng)景模擬，同時(shí)也能快速應(yīng)用于智能產(chǎn)品推薦場(chǎng)景和智能報(bào)告解讀場(chǎng)景的探索中。通過數(shù)字人模型，可以快速實(shí)現(xiàn)小雪的視頻播報(bào)功能，而借助于大語言類 AI，則可以幫助快速實(shí)現(xiàn)小雪的投資解答功能。

寫在最后

AI 技術(shù)的應(yīng)用，正在漸漸改變著投資者的行為習(xí)慣和投資方式，從投資決策到情感陪伴獲得更好的體驗(yàn)。我們也始終從用戶需求出發(fā)，結(jié)合 AI 探索更好的設(shè)計(jì)方案和用戶體驗(yàn)。我們希望通過 AI 賦能，讓金融將逐步走向普惠，更多用戶能夠享受到投資陪伴服務(wù)，穿越周期，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健收益。

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